"Buy Now Pay Later"
Immer mehr Kleinstkredite: Klarna und Co. verführen junge Anwender
Der Anteil von Ratenzahlung, die von Online-Shoppern auf für kleine Beträge ausgewählt werden, nimmt immer weiter zu. Dies berichtet die SCHUFA und verweist auf einen sehr starken Anstieg bei der Nachfrage nach sogenannten Kleinstkrediten.
Dazu gehören unter anderem auch die auf drei, sechs oder zwölf Monate gestückelten Zahlungsabwicklungen, wie sie etwa von dem schwedischen Bezahl-Dienstleister Klarna in immer mehr Online-Shops und seit kurzem auch bei eBay angeboten werden.
Durchschnittlich 410 Euro
Nach Angaben der SCHUFA macht sich dies bei den Ratekrediten von unter 1000 Euro bemerkbar. Deren Anteil unter den neu abgeschlossenen Krediten stieg im vergangenen Jahr von 19,9 auf satte 29,5 Prozent. Durchschnittlich haben Verbraucherinnen und Verbraucher dabei einen Kredit von knapp 410 Euro aufgenommen – berücksichtig man nur die Altersgruppe der 18 und 19-jährigen lag die in Anspruch genommene Kreditsumme bei etwas über 340 Euro.
Die Schufa sieht „Buy Now Pay Later“-Angebote wie Klarna als hauptausschlaggebend für die Zunahme der Kleinstkredite, bei denen man korrekterweise eigentlich von einer Stundung der Zahlung sprechen müsste. Diese würden sich gerade in der Zielgruppe junger, internet-affiner Menschen einer immer größerer Beliebtheit erfreuen.
Während die Nachfrage nach Kleinstkrediten in die Höhe schnellt, reduziert sich der Anteil von großen Krediten im Markt deutlich. Machten Kredite mit Kreditsummen von über 10.000 Euro im Jahr 2020 noch 43,7 Prozent aus, kamen diese 2021 nur noch auf 39,8 Prozent.
Risiko- und Kredit-Kompass
Die SCHUFA stellt auf ihrer Webseite einen Risiko- und Kredit-Kompass mit Kennzahlen zum Kreditverhalten der Deutschen zur Verfügung. Der Anteil der Menschen mit Zahlungsschwierigkeiten ist weiterhin in Bremen und Berlin am höchsten. In beiden Städten sind knapp 12 Prozent der Bewohner von Zahlungsschwierigkeiten betroffen.
Ja… als Harz4ler muss ja der 85 Zoll OLED neben der PS5 und dem iPhone 13 Pro irgendwie in mein monatliches Budget passen, da kommen mir die Angebote gerade recht!
Das betrifft längst nicht mehr nur Menschen in Grundsicherung
Absolut.
Solange es kein Haus, KFZ, Boot oder so ist, sollte man grundsätzlich mal darüber nachdenken, ob eine Finanzierung sinnvoll ist.
Bei einem Boot auch :D.
Gerade bei einem Boot lol
Also ich kann mir alles recht locker leisten was ich mir so kaufe. Wenn mir aber ne Ratenzahlung zu 0% angeboten wird nehme ich die mit. Der Gesamtbetrag wird dann aufs Depot verschoben und mit investiert. Dann wird monatlich entsprechend wieder runter gebucht. So kommt auch noch was bei rum. Aber ja, es fallen wohl mehr Leute auf den Kram rein die es sich nicht leisten können, als Leute die da noch etwas bei raus holen.
Ist nur leider zu kurz gedacht. Wird dir eine Ratenzahlung von 0% angeboten hat der Verkäufer das sicherlich in seine Kalkulation eingerechnet und den Preis entsprechend gesetzt. Vermutlich bekommst du das gleiche Produkt also woanders ohne Ratenzahlung günstiger und bezahlst am Ende genau so mehr als wenn Zinsen anfallen würden. KEINER in der Marktwirtschaft hat etwas zu verschenken das sollten die Leute mal begreifen.
Da wäre ich mir nicht so sicher. Auch die günstigen Onlineshops auf den Preisvergleichsportalen bieten das an.
Das ist kompletter Humbug. Bei den 0% Finanzierung geht es um das EInholen kreditaffiner Adressen in der Hoffnung, diese im Nachgang durch höhere Kredite und Cross-Selling zu veredeln.
Als ob man vorher kein Preisvergleich macht?
Das eine schließt das andere doch nicht aus …
Gut gesagt!
Und hinzufügen möchte ich das die oben sogenannten Hartz 4er vermutlich oft viel besser wissen was sie an Mitteln zur Verfügung haben und wesentlich genauer auf den Euro oder sogar Cent achten.
Es gibt genug Angebote, bei denen die 0% Finanzierung die günstigste Option ist.
Mancmal bekommt man sogar nochmal 50-100€ Rabatt wenn man die 0%-Finanzierung nimmt.
Ja, Du Finanzgenie. Weil es an der Börse ja gerade so richtig brummt. Wenn die 900€ eines Roborock Saugroboters, den Du für 0 finanzierst, gerade in einen Fonds packst scheffelst Du gerade ein Vermögen.
@Fritze
Ich denke mal er hat nicht zwingend über heute & gestern gesprochen sondern über die vergangenen 10 Jahre.
@R7ick keine Sorge da schaue ich auch nach und meistens ist es der selbe, wenn nicht sogar günstigste Preis beim 0% Angebot
@Fritz, es geht um einen guten mix aus Investitionen und tradings. Bei letzterem kann man auch bei negativen Verläufen verdienen. Aber ja, aktuell bekommt man weniger als vor 5 Jahren bei der Aktion raus aber selbst 5 Cent sind am Ende 5 Cent mehr. Der eine freut sich auch darüber und hat am Ende mehr und der andere sagt halt „lohnt sich nicht“ und hat am Ende nicht mehr. Muss jeder für sich entscheiden.
@Ftitze Flink: Wann lohnt es sich denn mehr in Aktien zu investieren? Wenn die Kurse hoch sind oder wenn sie niedriger sind – vielleicht kommst Du selbst drauf…
Bei den Zinsen der letzten Jahre wollen Banken das Geld tatsächlich los werden. Einlagen bei der EZB sind teuer.
Natürlich lohnt es sich jetzt Aktien zu kaufen wenn die Kurse im Keller sind. Aber wann sie wieviel Gewinn abwerfen ist unklar. Denn kein Schwein weiß wen der geisteskranke Russe als nächstes angreift und was das für Folgen hat.
Deshalb war mir die Aussage „ich nehme die 0% Finanzierung mit und invertiere“ zu pauschal. Es kann funktionieren, es kann gut funktionieren es kann aber auch mächtig in die Hose gehen.
Die klassische Zwegat Zielgruppe, die gefährdet ist sich wegen niedrigschwelliger Kreditangebote zu verschulden, investiert ohnehin kein Geld. Denn sie haben keins. Deswegen machen sie ja Schulden.
Ich mache es auch genau so wenn ich etwas zu 0% bekomme nehme ich das natürlich an und investiere mein freies Kapital in Aktien/Etfs. Und gerade jetzt wo die Kurse unten sind lohnt es sich am meisten. Wer einen langen Atem hat 10-20 Jahre kann nur gewinnen.
Wer Ratenzahlung wählt (bis 1000€) ist finanziell schwach unterwegs – Punkt.
So viel Arbeit für popelkäufe….
Kaufen – bezahlen und gut ist.
@Rheinreiter: Das ist halt einfach pauschal Falsch, beim compustore gabe es mal ein HomePod-Angebot für 222€ wenn man es für 0% finanziert. Das habe ich natürlich mitgenommen. Warum soll ich 300-350€ für den zahlen!?
sehr gut formuliert, besser hätte ich es nicht sagen können.
Das ist in meinen Augen ein einfach nur geschmackloser Kommentar… Betrifft mich nicht, zum Glück, aber Dich offensichtlich auch nicht – sonst käme sowas wohl nicht.
Die Ausstattung klingt eher nach den Sozialbetrug-H4lern – die brauchen die Ratenzahlung aber ohnehin nicht …
Der Schaden von Hartz4-Betrug beziffert sich auf 60 Millionen € pa.
Der Schaden von Steuerbetrug auf 100 Milliarden € pa.
Aber klar, das untere Ende der Gesellschaft ist der fiese Abschaum.
Relation… nicht nur einfach irgendwelche zahlen in den Raum stellen.
60 Mio durch Hartz4? Wo kann ich das nachlesen?
@Martinx
https://sz.de/1.5402126
https://www.boeckler.de/de/magazin-mitbestimmung-2744-steuerhinterziehung-kostet-100-milliarden-5391.htm
Und die 100 Milliarden „nur“ durch Steuerhinterziehungen – Steuerbetrug ist da noch nicht mal dabei.
Ein 85 Zöller klappt schon wenn man nix in kippen und alk investiert :-)
@PhilD: Die Dividenten bei „British American Tobacco“ sind ganz nett ;D
Ich sehe da dringenden gesetzlichen Regelungsbedarf, das ist ähnlich gefährlich wie Glückspiele. Ohne seriöse Beratung sollten keine Kredite vergeben werden, es geraten immer mehr Menschen in eine Schuldenfalle. Und nein, da sind nicht nur zu niedrige Löhne schuld, sondern oft auch eine Art ‚Shopping-Sucht‘
Ganz genau!
Ja das ist es! Shopping Sucht. Betrifft fast jeden, auch mich.
Da zählen dann aber auch Rechnungskäufe mittels Klarna dazu wenn ich mich nicht irre.
Ist schon ein Unterschied, ob man beispielsweise Kleidung per Rechnung kauft und nach Teilretoure dann den Rest auf einmal bezahlt oder per Raten.
Wer sich mit Fiat Geldsystem auskennt, wird das verstehen.
Hier wird Geld aus nix geschöpft. Es steckt kein Wert hinter den Krediten.
Na, da hat aber jemand überhaupt nicht verstanden was Fiatgeld bedeutet.
+1
In der Schule ist ja Im Kunst- oder Religionsunterricht viel wichtiger. Grundlegende Dinge des Lebens wie Finanzierung, Folgen von Kreditaufnahme, Grundlagen von Vertragsrecht werden ja auch nicht vermittelt. Wenn es dann die Eltern vorleben, dann landet auch der Nachwuchs beim Zwegat. Wenn ich schon das Wort „Handyschulden“ höre kriege ich die Krise.
Schule ist halt Grundbildung um für alles offen zu sein was das Leben so bringt. Rechnen, lesen, Verständnis von Kultur sind universal einsetzbar. Steuerrecht, etc. ist hoch individuell… das ist tatsächlich was was nur die Eltern beibringen können, da sie am ehesten wissen wohin die Reise beim Kind hingeht und das wissen „maßgeschneidert“ rüberbringen können. Aber ja, schade für alle mit nicht so guten Eltern.
Es geht doch nicht um Steuerrecht.
Sondern einfach mal wie komme ich im Leben klar. Umgang mit Finanzen etc. Umgang mit dem Internet etc.
Wenn die Eltern es schon nicht auf die Reihe bekommen, wir sollen sie es vermitteln.
Entschuldigung, aber wenn ich einen Kurs brauche, der mir vorschreibt, wie ich im Leben klar kommen soll, dann waren wahrscheinlich die 10 Jahre Schule auch umsonst. Was ist das für eine Gesellschaft wo man alles vorgekaut haben muss? Und hinterher geht man auf die Barrikaden, well man alles vorgesetzt bekommt. Die anderen sind Schuld weil mir das keiner Erklärt hat, dass ich mich mit Krediten verschulde und nix kostenlos ist? Es steht jedem Frei einen Kredit zu nehmen oder nicht. Wer einen in Anspruch nimmt sollte sich auch damit beschäftigen was die folgen der Entscheidung sind. Btw die stehen meist auch auf dem Vertrag.
Internet ist eine ganz andere Sache als Kredite und Finanzen. Da es eine zwiespältige Informations- und Entertainmentquelle ist mit der unsere Gesellschaft leben muss. Hier ist die Sensibilisierung erforderlich.
Du hast das nicht richtig verstanden. Es soll niemanden vorgeschrieben werden wie er zu leben hat. Es ist aber wichtig junge Menschen für gewisse Themen zu sensibilisieren und aufzuklären. Das wichtigste in meinen Augen ist, Kindern und Jugendlichen beizubringen wie man reflektiert und Dinge hinterfragt. Mit diesen beiden Fähigkeiten, kann dann jeder seinen eigenen Weg gehen.
Die Argumentation ist schwach. Warum lernst Du in der Schule Englisch? Kann sich doch jeder selbst schlau machen. Wenn ich mich auf Englisch verständigen will, muss ich mich halt selbst darum kümmern. Oder Physik. Wenn ich eine Brücke bauen will muss ich mich halt selbst darum kümmern wie ich das hinkriege.
Ich finde das ist tatsächlich eine sehr schlechte Erklärung. Schule ist Grundbildung um für alles offen zu sein was das Leben so bringen KANN. Verträge, Kredite und Finanzen werden aber zu 100% vom Leben mitgebracht und sind eben nicht hoch individuell.
Deine Aussage ist DEFINITIV falsch.
Und die Steuererklärung ist nicht individuell sondern erfolgt nach dem Steuergesetz. Und dieses ist auf den Einzelfall anzuwenden.
Und eine Schule die einem nicht einmal die Gesetze beibringt taugt nicht viel. Und Eltern verbreiten viel zu häufig gefährliches Halbwissen.
Ist ein Einzelfall nicht individuell?
Meine Sohnemann (3.Klasse) musste jüngst eine Religionsarbeit schreiben, da konnte man echt der Meinung sein, dies sei ne Abschlussarbeit des Theologiestudiums
Hm, also ich hatte mein Abitur in Hessen vor einigen Jahren, dort hatten wir ein Fach namens Politik & Wirtschaft. Dort wurde eben sowas wie grundlegendes Vertragsrecht, Steuern usw. vermittelt. Dass man dort aber nicht alles zu 100 % vermitteln kann, sollte klar sein. Hatten noch das ach so tolle G8-System. Aber für die kurze Zeit, auch, weil Politik & Wirtschaft nur sehr wenige Stunden in der Wochen hatte, fand ich es okay und fand mich grundlegend vorbereitet für das spätere Leben.
Und einzelne Klarheiten muss man eben auch mal selber beseitigen, z.B. mit einer kurzen Internet-Recherche. Alternativ hat man ja noch seine Eltern oder erwachsene Bekannte, Freunde, Nachbarn usw., die einem sicher auch was erklären können.
Will das Schulsystem nicht verteidigen, aber dass man heutzutage absolut nicht auf das „spätere Leben“ vorbereitet wird, kann ich zumindest in meinem Abi-Jahrgang nicht bestätigen.
Weiß aber nicht, wie es in anderen Bundesländern und im G9-System ist. Von daher kann es natürlich von anderen Erfahrungen abweichen.
Religion und Kunst konnten wir, wenn ich mich richtig erinnere, spätestens in den letzten zwei Jahren abwählen. Es gab auch unabhängig von der Konfession die Möglichkeit, in den Ethik-Unterricht zu wechseln.
Die Werbung suggeriert ja auch dieses Verhalten, ich will es haben kann es mir aber nicht leisten, also wäre es toll und gut.
Und so manchmal kommt es mir vor als würden sie den Leuten glaube machen, sie verschenken Geld.
Einfach mal sparen und dann kaufen, wenn man das Geld hat. Dann hat man sich einen ganz anderen Stellenwert zu den gekauften Dingen.
Sparen ist derzeit bei einer Inflation von ca. 7 Prozent und steigenden Preisen schwierig, wenn du durch Kaufkraftverlust und Preissteigerung später deutlich mehr zahlst, als wenn du gleich kaufst. . Ich gebe dir vollkommen Recht, dass die Werbung das Verhalten suggeriert, bspw. Targobank mit den 2 netten jungen Damen, die die Ratenpause in Anspruch nehmen, um sich – wieder auf Kredit – die Konzerttickets zu kaufen. Das wird als Normalfall dargestellt. Es wird den Leuten zu einfach gemacht, alles zu finanzieren. Das ist wohl auch seitens der Banken gewünscht, um einen Kundenstamm zu gewinnen. Ich persönlich habe in der Vergangenheit in einzelnen Fällen, die du dir wirklich an der Hand abzählen kannst, von einer 0%-Finanzierung Gebrauch gemacht, da das Produkt das gleiche gekostet hat wie ohne Finanzierung und mir für dieses nicht unbedingt notwendige Produkt die Gesamtsumme sofort zu viel gewesen wäre – obwohl ich mir das leisten kann. Ich habe mich aber bereits über mich selbst geärgert, denn was da an Werbemüll dieser Bank und der damit verbundenen Tochterunternehmen jetzt per Mail kommt, geht auf keine Kuhhaut mehr …
OT: Ich möchte mich an dieser Stelle einmal bei euch bedanken, dass ihr in euren Texten nicht mit einem Binnen-i oä gendert, sondern Texte so schreibt, dass sie gut lesbar bleiben! Ich glaube auch das muss mal erwähnt werden.
Eine Kleinigkeit am Rande: Ihr schreibt „Verbraucher und Verbraucherinnen“. Einen noch besseren Lesefluss würdet ihr erreichen, wenn ihr das tauscht. Ist nunmal Usus, dass die Damen zuerst genannt werden :)
Danke, ist getauscht.
Das ist echt schlimm geworden. Ich arbeite bei einem Finanzdienstleister und hatte letztens einen Kunden bei mir, mit 31 laufenden Mikrokrediten über Paypal!
Begründung:
„Das ist ja alles so einfach geworden.“
Selbst schuld.
Das mit den Krediten ist immer so eine Sache. Zum einen wird man natürlich aufgrund des Marketing oft auch reingezogen in so etwas, oft ist es sicherlich auch sinnvoll (für große Anschaffungen), aber wie so oft, macht es die Anzahl der Kredite, die für die Verbraucher oft unkalkulierbar werden, vor allem bei so Kleinkrediten. Früher hatte man maximal zwei sinnvolle Kredite, das war Wohneigentum und Auto. Beides ging in das Eigentum über und war dann „abbezahlt“. Man hatte danach wieder effektiv ein höheres Einkommen. Heutzutage geht das eben runter bis zum Kleinstkredit, wie schon gesagt und per Statistik nun bestätigt. Große Kredite kann man sich nicht mehr leisten, also wird Haus oder Wohnung eben nur noch gemietet. Das Auto wird nur noch geleased, die Küche oder das große Sofa für die Wohnung werden heutzutage über viele Jahre finanziert, oft auch nicht mit 0% (die gibt es eben oft nur bei 1 Jahr Laufzeit), selbst eine Waschmaschine ist auf den ersten Blick in der 0%-Finanzierung verlockend, aber das läppert sich eben auch monatlich gesehen. Notfälle können dann oft auch nur noch mit Krediten finanziert werden, da das gesamte Einkommen für Kreditzahlungen, Leasingbeiträge und Abos draufgeht. Es ist eine schlimme Zeit geworden und der Umgang mit Geld hat sich so extrem verschlechtert, dass viele in die Kreditspirale gezogen werden aus der sie sich, auch dank solcher Buden wie Klarna, nicht befreien können. Einfach nur traurig, wie sich das alles entwickelt. Deutschland verarmt zusehends.
Ich kann verstehen das man sich ein Auto ggf. finanzieren muss aber eigentlich gehört ein Auto (Neukauf!) zu den Dingen die man auf keinen Fall finanzieren sollte da der Wertverlust plus Zinsen den Kauf völlig überteuern. Ein Auto sollte maximal so teuer sein wie man es leisten bzw. direkt bezahlen kann.
es gibt (gerade in der heutigen zeit) genug leute die voll arbeiten und dann eben nicht (viel) zur seite legen können, wenn z.b. eine waschmachine o.ä. kaputt geht… finde es auch besser wenn man 600eur nicht auf einmal zahlt sondern in 3 raten zu 0%…
das rettet doch den ein oder anderen wirkl. den a… in manchen monaten.
+1
Also Klarna nutze ich gerne – zum Rechnungskauf. Finanzieren ? Nä ! Ich finde es ja schon lächerlich, dass in Elektromärkten eine Finanzierung ab lächerlichen 149 Euro möglich ist.
Auch der RechnungsKauf über klarna ist soweit ich weiß am Ende ein Kredit. Zumindest aus Sicht der Schufa so wie klarna es handhabt
Mich interessiert, ob diese Mikro/Klein Kredite / Stundungen wie auch immer bei der Schufa eingetragen werden. Bonität wird sicher über die Schufa abgefragt. Dann würde bei jeder Inanspruchnahme der Score beeinflusst werden (?)
Der Score wird meines Erachtens erst negativ beeinflusst wenn Du Deine Schulden nicht mehr bedienen kannst und der Gläubiger Dich in Verzug setzt. Ich meine mal gelesen zu haben dass Dein Score sogar besser wird wenn Du Deine Kredite pünktlich bezahlst und abzahlst.
Ganz nebenbei sind bisher alle Finanzkrisen entstanden weil Menschen zu viele Schulden aufgenommen haben die sie nicht tilgen konnten.
Statt beizubringen wie nan Geld verdient und ausgibt, wird weiterhin auf billige Kredite gesetzt. So etwas muss verboten werden.
Finanzielle Bildung gehört unbedingt auf den Lehrplan. Nichts stellt die Weichen so sehr wie fehlende Bildung in dem Bereich.
Nutze Klarna seit vielen vielen Monden und bin bisher zufrieden. Zahle meine Raten und gut ist.
Keine Ahnung was da immer für Probleme auftauchen ^^
Zahl vielleicht mal ’ne Rate nicht, dann bekommst Du vielleicht eine leise Ahnung davon. :)
Solange ich die Raten bezahlen kann und nicht 20 Kleinkredite gleichzeitig habe…Warum nicht?
Ich hatte mit auch einmal ausersehen eine Pizza finanziert. Schon Schräg, was die alles so anbieten mit einem Klick.
Wenn man Probleme hat und kein Aldi mehr geht -ahne ich, dass zum Monatsende massig über Lieferando und co kommt. Leider dann mit diesen Wahnsinns Krediten – mega teuer und das Essen auch !
In 30 Tagen zahlen finde ich bei Lieferando/Paypal auch immer dämlich, warum bietet man sowas an. :D
In 30 Tagen bezahlen hab ich auch schon genutzt, vorallem bei Vorbestellungen.
Die Menschen müssen nachdenken
Und nicht alles dem Vorboten des Staatlichen behördlichen Willen überlassen